媒体报道

  • 道口贷创新金融科技 百亿资金强壮百个供应链系统

    [ 来源 ] 和讯网

    日前,随着金珠满江农业有限公司第一笔应收账款融资项目在道口贷供应链金融平台的上线,至此广泛分布在食品饮料、物流、建筑工程、农牧业、能源、电子制造、电子商务、节能环保和零售快消等多个行业的上百个供应链系统,已累计通过道口贷获得了115亿元的直接融资,惠及100家核心企业及其供应链上下游的7800余家中小微企业。

    道口贷是由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的互联网金融科技公司。成立五年来,道口贷基于供应链金融服务,通过公开透明的信息披露,建立起不依赖抵押担保的信用体系。根据产业特点,道口贷围绕供应链上核心企业,基于交易过程向核心企业及其上下游相关企业提供综合金融服务。

    在供应链的运作过程中,企业会因为生产和贸易的原因形成存货、预付款项或应收款项等众多资金沉淀环节。据统计目前仅应收账款就有超10万亿级别的资产,由此产生了企业对融资的迫切需求。

    供应链上下游众多中小企业,由于其缺乏抵押担保品、融资规模较小、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,从银行取得授信十分困难,即使获得授信,额度也十分有限,实际综合资金成本一般高于15%;如中小企业采用民间借贷的方式获得现金,则成本将高达18%以上。

    道口贷的供应链金融就是针对供应链运作过程中企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排,通过核心企业供应链数据支持,以及充分的信息披露,将多项金融创新产品有效地在整个供应链各个环节中灵活组合,提供量身定制的解决方案,以满足供应链中各类企业的不同需求,在提供融资的同时帮助提升供应链的协同性,降低其运营成本,提高整个供应链在实体经济中的健康状况。

    三大金融科技为产业供应链的发展提供了更加高效、强劲的助力。据了解,道口贷通过“金骏眉风险定价系统”、“道口云融资服务系统”、“道口贷网络借贷服务平台”三大金融科技,打破信息不对称,构建底层的信息共享机制,确保中小企业获得成本低、高效率、风险可控的融资服务。

    其中“金骏眉风险定价系统”能够帮助中小企业和各类资金提供方实现更有效率的风险定价和风险分散。在该系统中,一方面通过企业、互联网、分析和企业团队访谈得出数据,从而进行数据驱动的尽职调查;同时也会通过行业风险、经营风险、财务风险、道德风险、信用历史、企业家精神这六维度的风险进行风险定价;而且还能针对核心企业的授信参数,进行融资期限、单一企业融资上限、承付企业的现金流分析等基于供应链的授信模式管理。分散机制导致合谋欺诈的动机降低且难度增高,而核心企业也“帮助”道口贷确保了资金的确流入了实体经济。

    “道口云融资服务系统”完成了中小企业与及供应链企业间的信用传导,弥补了中小企业的信用缺失,并通过引入供应链内部交易结构对风险进行控制,从而提升了中小企业信用水平和信贷能力。其融资系统专注于提升融资效率、降低欺诈风险,主要通过多部门协同管理,企业信息全流程沉淀和贸易真实性检验的方法予以实现。

    “道口贷网络借贷服务平台”是为实现充分披露和分散风险为主要措施的企业信用约束和出借人保护机制。即通过核心企业、实际控制人信息、融资方、承付方信息、贷后管理、项目信息、“企业发布”工具进行信息充分披露;同时通过出借人教育、出借人风险承受测评分级、风险提示、限额分散出借的方式,最大限度的保障出借人的财务安全。

    道口贷依托金融科技的供应链融资不再采用传统信贷看重抵押物的模式,而是强调供应链企业间信用传导与基于互联网的信用约束,为中小微企业提供无抵押无担保的授信。

    通过道口贷服务模式,核心企业不仅可以借此巩固与供应链上下游的战略合作关系,缓解供应商等现金流紧张状况,也减轻了公司及下属分子公司应付账款等支付压力。在同时解决了核心企业上游下游合作伙伴融资难题,实现了供应链两端的平衡发展。

    实际操作中,供应链核心企业通过道口贷模式优化待偿余额管理、并进行资金错峰和资金计划,也进一步提高了整个供应链的资金统筹效率,提高了资金流的稳定性,以及供应链应对周期性变化的能力。在道口贷的支持下还能够督促核心企业及其下属子公司自我规范,明确未来资金流出的时间表,使得其上游中小微供应商收到应收账款的可预测性大大增强。随着付款账期的缩短,很多供应商还会提供更优惠的报价,核心企业获得更低廉的成本,中小微企业获得稳定的合作机会,实现与多方共赢的局面。

    道口贷“以践行产学研成果、助力实体经济”为使命,其供应链金融服务的企业多为各领域成长型的中小企业,注册资本金在500万以下的企业占据70%以上,三分之一以上的企业注册资本在100万以内,企业融资成本在8.5%13%之间,平均项目额度51万元,最小额度仅为1.25万元。


  • 道口贷CEO罗川获邀工信部“强国对话” 探讨中小企业动产融资

    [ 来源 ] 经济日报

    为学习贯彻习近平总书记在民营企业座谈会的重要讲话精神,49日,一场以“动产融资:中小企业融资新路径”为主题的“强国对话”活动,在工信部召开。道口贷CEO罗川应邀做主旨发言,并与到场的专家学者针对中小企业融资难问题、制约动产融资的瓶颈、破解措施等关键话题进行了深入交流。工信部及相关单位500余位同志参加了本次活动。

    研究表明,目前动产在中小企业的总资产占比中达70%以上。在国外比较成熟的金融市场中,中小企业的融资60-80%是涉及动产担保的。然而,我国中小企业融资主要依靠不动产抵押。目前国内有一亿户中小企业和个体工商户,其中8000万没有贷款。即使通过动产融资能为其中5%的企业解决融资问题,那就是400万户企业。所以说缓解中小企业融资难题,发展动产融资将成为必然的趋势和选择,更是是中小企业的期盼。

    法律政策上,《中小企业促进法》对推动中小企业动产融资做出了专门规定。第十九条规定,国家完善担保融资制度,支持金融机构为中小企业提供以应收账款、知识产权、存货、机器设备等为担保品的担保融资。而这些担保品就是目前在中小企业资产中占比最大的动产。

    动产融资的规模巨大,仅应收账款就有超10万亿级别的可供抵押资产,在动产融资中占比最大。当前解决中小企业融资难题,动产融资是破局的抓手。罗川表示,除了规模量大,动产融资符合中小企业的信用创造机制:用数据创造信用。在信息技术应用广泛的今天,包括应收账款和存货都有大量数字化信息基础,便于交换与验证。

    尽管应收账款融资发展空间巨大,在具体操作中并不理想。究其原因,传统金融机构的应收账款融资需要核心企业来确权,但是大型企业对应收账款不愿意确权,中等企业的确权银行又不认可。银行一般认可的核心企业信用评级都要在AA级以上。目前能达到这个评级的企业数量在2万家以内,远远不能满足几千万庞大的中小企业群体需求。动产融资中常见的另外一种——存货融资。由于中小企业的存货大多数为非标产品,价值评估困难,需要消耗大量的信息成本。因此也很难得到银行的青睐。

    近年来国家不断加大对中小企业的支持力度。一系列政策的密集出台,也激发了更多有创新能力的机构和企业参与到动产融资的探索和实践。在政策的指引下,罗川带领的道口贷团队,四年多来一直开始着创新和实践。

    罗川在会议上表示,道口贷是一个帮助中小企业发债的平台。平台的特色在于不需要评级机构的评级。最重要的是企业要把自己的信息进行充分披露。借助互联网使企业的违约,不仅是对一个金融机构的违约,更是对整个社会的违约,是对整个市场的失信。道口贷用这样的方式把企业的信用和企业家的信用以及应收账账款的真实性都表达出来了。

    罗川表示,道口贷的实践让我们在帮助中小企业融资的过程中看到了一个新的方向。由责任的主体通过信息的充分披露,权利人通过对自己权利的充分认可,来实现交易,实现社会对中小企业创新创业的容忍。这是真正破局的关键。

    实践证明,道口贷的供应链金融模式已经满足了广大中小企业的融资需求。截至目前,道口贷已与97家核心企业和其供应链上近7760家中小企业供应商(分销商)建立了持续的合作,累计交易额114亿元,借贷余额11亿元,金额逾期率0.89%。遵循“支持民营企业,服务实体经济”的初心。道口贷精准地服务于农牧、零售快销、节能环保和建筑工程等民生行业中的民营中小企业。其中三分之二的企业注册资本低于500万元,40%的企业注册资本小于100万元。累计有34552位出借人参与到支持中小企业的发展中来。

    47日,中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,《意见》指出,大力发展高收益债券、私募债、双创专项债务融资工具、创业投资基金类债券、创新创业企业专项债券等产品。研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资。金融财税组合拳齐发,中小企业再迎政策利好,也让道口贷的供应链金融服务有了更广阔的发展空间。


  • 道口贷用金融科技服务“三农”打通上下游供应链

    [ 来源 ] 农村金融时报

    供应链金融正在成为企业拓展融资渠道的重要途径之一。在“互联网+”时代,供应链金融借助互联网、大数据征信等创新技术,为核心企业及其上下游企业提供交易平台和融资解决方案,有效提高了供应链金融服务效率和产业优化升级。

    今年2月,人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部五部门联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》,鼓励发展农业供应链金融,将小农户纳入现代农业生产体系,强化利益联结机制,依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性。

    在内蒙古通辽市科左后旗,顶层设计的思路得到了的落地,供应链金融与农业产业链的结合,给当地肉牛养殖户张海峰带来了实实在在的收益。

    供应链金融贯通企业与农户

    “过去卖牛要跑到几百公里外的沈阳,还卖不上价格,养了多年还是五、六头牛的规模。”有着十几年肉牛养殖经验的张海峰回忆说。

    在产业政策的带动下,随着当地一家农牧企业———科尔沁牛业的成长壮大,一种集种植、养殖、繁育、屠宰、深加工、销售为一体的全产业链和创新循环经济模式在当地兴起。以科尔沁牛业为核心,“企业+基地+农户”的生产经营模式推动了当地养殖产业的发展,带动了农民脱贫增收。

    通过与科尔沁牛业的合作,张海峰将养殖规模扩大到了90多头牛,成了村子里有名的养殖大户,还带动了其他村民一起致富。

    “跟科尔沁牛业的合作让我们尝到了甜头,我的养殖规模开始逐渐扩大。但是最棘手的就是解决钱的问题。一头1万元的牛从买入到育成出栏,需要10-12个月,光吃就要5000元。”张海峰说,他也用过银行贷款,但当急需周转资金时,总是“远水解不了近渴”,他特别期待能有一种周期灵活,方便快捷的金融服务。

    事实上,随着牛肉销售规模扩大,无论是牧民,还是科尔沁牛业,都面临资金问题。以往,科尔沁牛业为收购肉牛需要筹措一大笔资金,受限于资金不足的问题,科尔沁牛业无法扩大规模。

    20176月,科尔沁牛业与北京道口贷科技有限公司达成战略合作,双方在肉牛养殖、屠宰与加工等环节合作开展供应链金融业务,通过科尔沁牛业的自身实力与信用,为其上游合作社、养殖户提供普惠金融服务。借助道口贷的供应商应收账款转让融资,科尔沁牛业在收牛环节就可付款给牧民,既避免了拖欠牧民卖牛款,又缓解了自身的资金压力。

    张海峰也成为了受益者之一。张海峰首次就在道口贷获得了1.06万元肉牛销售应收账款转让融资,贷款期限3个月,年利率8%,利息由核心企业科尔沁牛业承担。

    “门槛低,方便快捷,最快一天到账,随用随借,循环使用,没有其他额外的费用。”张海峰说。由于合作顺利、信用良好,第二次张海峰的融资额度就达到了4.3万元。目前,与科尔沁牛业合作的供应商已经累计在道口贷获得该种融资700多笔,金额达1亿元。

    出借人直接参与支持实体企业

    用于帮助张海峰的资金全部来自全国各地的出借人。通过道口贷的风控筛选和信息披露,出借人详细地了解了企业的情况和用款用途,并做出出借决策,将闲置资金出借给像张海峰这样的借款人。

    如今张海峰已经累计通过道口贷获得了33位出借人的支持。在获得适当收益的同时,这些出借人也真实地看到了中小企业的发展情况。

    目前科尔沁牛业共有17家分公司、19家全资子公司,已经形成饲草种植、天然放牧、科学养殖、生产加工、冷链运输、全渠道销售的“种养加销”垂直一体化全产业链模式。像张海峰这样有经验的养牛户作为产业链上游的“毛细血管端”,随着核心企业的发展也逐渐融入到了良性发展的产业生态圈。

    通过核心企业在产业链的枢纽连接作用,道口贷帮助出借人给实体企业注入着源源不断的资金“活水”。如今,道口贷的供应链金融共服务了42家涉农核心企业,服务“三农”供应链上下游的小微企业和个人近4000家,在所有客户中占比53%,累计为涉农企业、牧民、农户等客户融资超38亿元。

    有业内专家表示,在金融科技的加持下,包括道口贷在内的一大批金融科技公司正通过创新金融模式,让金融风险更加可识别、可预测。

    ■本报记者 李林鸾

  • 道口贷CEO罗川获聘中小企业协会供应链金融工作委员会顾问

    [ 来源 ] 经济日报

     319日,中国中小企业协会供应链金融工作委员会在北京成立。道口贷CEO罗川受聘为委员会顾问,并加入到首批专家团行列,为解决中小企业融资难题,构建智能供应链金融生态圈提供指导和经验输出。

    在成立仪式上,中国中小企业协会会长李子彬对委员会成立寄予了厚望,他表示:“委员会将以供应链金融为突破口,为我国广大的中小企业打开融资新局面。同时将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。”

    据了解,委员会将借助区块链、人工智能、云计算等前沿科技,解决核心企业信用多层穿透难,中小银行风控弱,中小企融资流程长的问题,构建智能供应链金融生态圈,从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小银行打开超27万亿的供应链金融市场。

    此次道口贷CEO罗川受聘为委员会顾问专家与其丰富的互联网经验和道口贷成功的供应链金融实践密切相关。作为互联网界的资深人士,毕业于清华大学土木水利工程学院,清华经管学院EMBA的罗川具有20余年IT与互联网的工作经验。曾任微软MSN大中国区总裁、139移动互联COO以及AppChina应用汇董事长。201410月,由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的科技金融企业道口贷在北京正式成立。作为道口贷CEO兼创始合伙人的罗川带领团队,在实现“践行产学研成果、助力实体经济”使命的过程中开创了诸多新的模式和金融科技创新成果。

    在中国中小企业协会供应链金融工作委员会成立仪式上,中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民提出,融资贵、融资难的核心问题就在于金融机构缺少对企业的风控抓手、企业与企业之间、企业与银行之间存在信息不对称。追根溯源的现实难题是由于中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱等原因,银行面临风险高、成本高的现状,从而“不敢贷”、“不愿贷”。

    道口贷同样认为,信息不对称是导致金融歧视的重要原因,然而这并不代表中小企业没有信用。相对于大企业,中小企业缺乏抵押担保资产,信息更为不透明,缺乏企业财务报表等易于传递的“硬信息”,这种矛盾使得中小企业的融资比大企业更为困难。中小企业融资中依赖的是“软信息”,只有便于获取并处理“软信息”的金融交易主体才能克服中小企业中的信息不对称问题。

    针对中小微民营企业“地域分散、规模较小、经营变化迅速、缺乏抵押担保”等经营特性和“额度小、频率高、需求急”的融资需求特点。道口贷建立并发展出“社交网络+供应链金融”的业务模式。在资产端服务方面,道口贷通过“金骏眉风险定价系统”和“道口云融资服务系统”,实现供应链企业间的信用传导并基于互联网的信用约束,帮助中小企业通过互联网获得不依赖抵押担保的直接融资。

    依托供应链的真实贸易背景,道口贷不但重视对企业有形资产的评价,而且十分重视运用金融科技手段,对企业的企业家精神、企业声誉、道德风险以及信用历史等一些无形的、传统评价手段难以量化评价的要素进行精准评估。并且始终把信息充分披露作为最主要的风险约束手段。道口贷通过实践证明,用“数据创造”和“充分的信息披露”替代传统意义的抵押担保,可以解决民营企业、中小微企业的融资难、融资贵、融资慢问题。

    实践证明,道口贷的供应链金融模式满足了广大中小企业的融资需求,也是可以复制的。截至目前,道口贷已与95家核心企业和其供应链上近7624家供应商(分销商)建立了持续的合作,累计交易额112亿元,借贷余额11亿元。遵循“支持民营企业,服务实体经济”的初心。道口贷精准地服务于农牧、零售快销、节能环保和建筑工程等民生行业中的民营中小企业。其中三分之二的企业注册资本低于500万元,40%的企业注册资本小于100万元。

    未来道口贷将发挥金融科技智慧,积极与银行、企业等多方机构协同,为供应链金融服务实体经济发展贡献力量。


  • 供应链金融:多方共促链上企业 信用“共享”

    [ 来源 ] 金融时报

    针对中小微企业融资难题,业界已在实践供应链金融模式。今年两会期间,也有一些代表委员为发展供应链金融建言献策,认为供应链金融对实体经济特别是民营企业和小微企业发展能起到推动作用,希望加强监管,并对供应链金融的参与各方给予相关的政策支持。

    何为供应链金融?按照云南信托的相关解释,供应链金融的本质是“共享信用”,即金融机构摆脱传统的主体授信思路,将产业链中核心企业的信用“共享”至其上下游小微企业,开展“N+1+N”的全产业链条金融服务,以真实的贸易背景和历史数据为基础,叠加核心的“确权”,将过往流动性较差的应收/应付账款等供应链资产盘活,使之在交易中产生价值,解决小微企业的融资难。

    举个例子,融资难、融资贵一直以来都是物流行业的痛点:大多数审批需要房产等抵押物,而一些小额贷款公司的贷款利率高,借贷额度也难以满足承运商的需求。据长久物流公司一位承运商张师傅介绍,他所在公司14名员工工资、运输车辆的维修费、路桥费、油费等费用一年有近千万元的运输成本。“我们接一个订单,一般3个月后才能结算,这期间的每个环节都要先行垫付费用。由于缺乏抵押物、经营规模不大,以前贷款经常碰壁。”而长久物流与开鑫金服旗下开金中心开展深入合作后,通过盘活应收账款,提前兑现运输款,张师傅及时获得了所需款项。

    依靠核心企业信用,再加上应收账款,长久物流链上企业融资需求得到满足。据开鑫金服高级咨询顾问胡汉光介绍,现在公司主要开展应收账款质押融资,但供应链系统的可扩展性特别强,可以实现供应链金融产品的全覆盖。随着业务的发展,还可以服务下游分销商的预付类融资需求以及存货质押融资需求等。

    除了将存货、应收账款、预付账款、应收票据等提前“变现”,互联网金融科技公司——“道口贷”提出了另一种供应链金融解决方案。“用数据创造和充分的信息披露替代传统意义的抵押担保。”道口贷CEO罗川在谈到供应链金融实践时说,依托供应链的真实贸易背景,不但能对企业有形资产进行评价,而且通过运用互联网金融科技手段,能对企业的企业家精神、企业声誉、道德风险以及信用历史等一些无形的、传统评价手段难以量化评价的要素进行精准评估,以此为企业创造信用。

    此模式下如何有效防控企业可能产生的违约风险?罗川表示,“道口贷”是借助信息持续充分披露的手段,将企业信用与企业实际控制人信用相绑定。通过互联网对融资主体和资金流向实施及时信息发布,建立起不同于银行的社会监督和信用约束机制,提高违约成本,规避道德风险,有效加强风险监控。

    在罗川看来,对企业的约束机制由原来单一的银行信用约束变成社会信用与银行信用的双重约束,增加了企业违约成本,降低了银行风险,提升了银行向中小企业提供金融支持的信心。通过发挥金融科技的作用,这种方案可实现传统信用数据的互联网化,打造全新的中小企业信用结构,为有效加快我国中小企业信用体系建设提供了路径。

    和其他机构相比,信托公司开展供应链金融业务的优势在于其资金来源途径较广、业务模式灵活且效率较高,能根据客户个性化的需求为其设计产品并快速放款。比如云南信托2015年初成立的“云程万理”系列产品,围绕核心企业的应收/应付账款、供应链、商业保理等提供一揽子的产品解决方案;云南信托会泽32号农之家集合资金信托计划,以“线上+线下”的服务模式,为合作社、合作联社、农场及实业农民等新型农业经营主体提供资金信贷、农资销售、农技指导、农机服务和农产品销售等一系列服务,尝试通过控制购买农资和收购两大环节实现金融闭环操作。

    资产证券化模式也是信托公司在供应链金融方面的探索。20189月,由云南信托作为管理机构的“魏桥金融保理2018年度第一期中国宏桥供应链应付账款资产支持票据”获批,并领取了注册通知书,这是银行间市场首单实体制造业企业供应链金融ABN,获批的注册额度达到100亿元;201935日,“尚隽商业保理有限公司2019年度第一期资产支持票据”发行成功,并获得了投资人的数倍超额认购,云南信托作为该项目的交易安排人,为尚隽保理提供了从Pre-ABN基础资产形成到发行ABN退出的全链条服务。

    当前,经济转型持续升级,产业结构深入调整,实体企业金融需求日益增长。业内人士认为,伴随“构建普惠金融体系”的政策引导,供应链金融有望成为服务实体经济的一条重要途径。云南信托表示,创新供应链金融服务实体经济,是公司转型的重点之一,希望让更多供应链企业获得普惠金融“红利”。据相关数据显示,到2020年,整个供应链金融市场需求将会达到15万亿元至20万亿元。

    ( 作者:记者 胡萍 编辑:韩昊 )


  • 保护网贷出借人利益的本质是什么?业内:让他们受到公平对待

    [ 来源 ] 经济日报

    在刚刚过去的这个3.15,很多行业很多企业都重新审视了企业与用户之间的关系,网贷行业也是如此。不少业内人士表示,2018年,P2P网贷遭遇了十年来最剧烈的行业调整,部分违规、违法平台的出借人成为危机最直接的受害者,而由此引发的信任危机让留存的P2P网贷平台成为间接受害者。进入2019年,回望行业的“至暗时刻”,P2P网贷平台该如何整装再出发,该如何做好出借人权益保护,成为摆在整个行业面前的首要问题。

    从目前情况看,多家平台也积极推进投资人风险教育。如通过官网、APP、自媒体、社区等渠道为出借人传递出借风险常识,帮助出借人提高财商,做好出借规划。平台官网也设有风险教育专栏、官微的订阅号和服务号也定期推动相关金融服务知识,履行平台对出借人权益保护的义务。此外,还有对于出借人实行5级分类管理,将风险教育作为长期、持续任务。对于出借人投诉、纠纷、举报也建立了完善的客服咨询、投诉处理机制。

    道口贷为出借者开发的小额分散出借管理工具“限额分散提醒”,即针对每个出借人的每次出借行为,该工具综合分析了企业的信用数据、项目标的风险指数以及出借人的风险承受分级、资产状况和历史出借行为等数据,个性化、智能化地设置了符合“小额分散”原则的提醒值。当出借人的出借过于集中或者项目风险指数与出借者风险承受能力不匹配时,就会触发提醒,收到平台发来的提醒提示。在道口贷手机客户端,出借人可以分别根据已出借的“核心企业”和“项目风险星级”两个维度随时查询自己的分散情况,合理规划出借。

    据道口贷表示,该提醒目的就是为了引导出借人加强风险认知,将出借资金分散到不同的企业、行业、周期、风险项目上,实现高效配置出借资金。让资金既有灵活性,又能同时获取到比较满意的综合收益。

    (经济日报 记者:钱箐旎 责编:于浩)


  • 给出借人教育“划重点” 互金平台推出“限额分散提醒”工具

    [ 来源 ] 经济日报

    近日,由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办的互联网金融科技公司——道口贷在其手机客户端上线了针对出借人教育的“限额分散提醒”工具,用于指导教育出借人通过小额分散,实现合理高效的出借资金配置。

    据了解,“限额分散提醒”是道口贷为出借者开发的小额分散出借管理工具。针对每个出借人的每次出借行为,该工具综合分析了企业的信用数据、项目标的风险指数以及出借人的风险承受分级、资产状况和历史出借行为等数据,个性化、智能化地设置了符合“小额分散”原则的提醒值。当出借人的出借过于集中或者项目风险指数与出借者风险承受能力不匹配时,就会触发提醒,收到平台发来的提醒提示。在道口贷手机客户端,出借人可以分别根据已出借的“核心企业”和“项目风险星级”两个维度随时查询自己的分散情况,合理规划出借。

    道口贷表示,该提醒目的就是为了引导出借人加强风险认知,将出借资金分散到不同的企业、行业、周期、风险项目上,实现高效配置出借资金。让资金既有灵活性,又能同时获取到比较满意的综合收益。

    据悉,未来很长一段时间内,道口贷对出借人的教育工作将成为重点,帮助出借人提高财商、提升风险认知,做好出借规划。道口贷是由清华控股旗下公司发起,依托清华大学五道口金融学院互联网金融实验室研究成果创办,通过创新金融科技,建立并发展出“社交网络+供应链金融”的业务模式。在资产端服务方面,道口贷通过“金骏眉风险定价系统”和“道口云融资服务系统”,实现供应链企业间的信用传导并基于互联网的信用约束,帮助中小企业通过互联网获得不依赖抵押担保的直接融资。

    截至目前,道口贷已与94家核心企业和其供应链上近7400家供应商(分销商)建立了持续的合作,已覆盖包括快消零售、食品加工、农牧业、物流运输、环保等多个行业,累计撮合成交额超110亿元。

    (经济日报 记者:钱箐旎 责编:于浩)


  • “互联网+”的普惠金融生存之道

    [ 来源 ] 金融时报

    “做好小微业务,大银行就大有未来”,在众多金融机构将服务小微企业作为未来发展重点时,那些致力于服务小微企业的金融科技公司发展空间何在?未来该如何找准发力点?

    道口贷:

    以金融科技手段为支撑服务实体经济

    在道口贷CEO罗川看来,金融与科技融合发展是大势所趋,服务实体经济是金融科技的使命所在。我们在平台建设和运行过程中,高度重视金融科技先进成果的运用,把金融科技手段统筹运用于平台建设和服务于中小企业融资活动的各领域和全过程。

    具体实践可归纳为两点,罗川表示,一是当银行与优质金融信息中介机构合作时,对企业的约束机制由原来单一的银行信用约束变成社会信用与银行信用的双重约束,增加了企业违约成本,降低了银行风险,提升了银行向中小企业提供金融支持的信心;二是通过金融科技建立中小企业信用体系,道口贷模式通过发挥金融科技的作用,实现传统信用数据的互联网化,打造全新的中小企业信用结构,为有效加快我国中小企业信用体系建设提供了路径。

    据介绍,道口贷以金融科技为支撑,打造了基于应收账款的中小企业融资新模式。另外,通过聚焦“社交网络+供应链金融,开发金骏眉系统,提高针对核心企业的风险定价效率,道口云平台核验真实贸易关系,道口贷平台实现充分披露和分散风险。这不仅解决了众多中小企业的资金需求,也让广大出借人参与到中小企业融资的过程中。

    罗川表示,道口贷未来将一直坚持运用金融科技探索普惠金融服务实体经济的新模式、新业态,提升金融服务实体经济的质与效。

    数据显示,道口贷的供应链金融服务已经覆盖到食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保和零售快消等多个产业领域,累计交易突破109亿元,帮助核心企业供应链上的7000余家中小微企业和个人解决了融资难题。

    ( 作者:本报记者 胡萍 编辑:李柳嘉 )


  • 用金融科技手段打造中小企业融资新模式

    [ 来源 ] 新民晚报

    新民晚报讯(记者 许超声)清华大学五道口金融学院近日撰文,介绍了“道口贷”以金融科技手段为支撑,打造基于应收账款的中小企业融资新模式的实践。真正解决中小企业融资难融资贵问题,必须找准其深层次原因,文章认为“信用歧视”是中小企业融资难融资贵的深层原因。“信用歧视”的存在,既有传统金融机构信用评价机制不完善,更依赖国家信用背书和固定资产抵押担保作为信用创造手段的原因,也有来自民营企业自身非理性负债多元化扩张以及财务信息不真实可靠,造成银企信息不对称的原因。只有充分发挥金融科技的支撑作用,创新中小企业信用评价体系,实现对中小企业信用风险的充分定价,运用包括市场手段在内的综合手段,有效消除客观存在的“信用歧视”,才能从根子上解决中小企业融资难融资贵的问题。

    文章介绍,“道口贷”是清华大学五道口金融学院依托学院互联网金融实验室研究成果,在2014年底创建的金融信息服务中介机构。在实践中,“道口贷”以金融科技为支撑,成功打造了基于应收账款的中小企业融资新模式,为解决中小企业融资难融资贵问题提供了有益探索。“道口贷”的融资新模式,注重企业应收账款在中小企业信用评价中的作用,以中小企业生产经营性融资需求为牵引,以金融科技手段为支撑,以创新的风险定价系统、应收账款融资管理系统、网络借贷服务系统为依托,以自动化、智能化、数据化和电子化为特色,实现了有效的风险定价和风险分散,并以持续充分的信息披露提高违约成本,规避道德风险,有效加强风险监控。

    4年来,“道口贷”先后为食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保和零售快消等多个行业90家核心企业和7100于家供应商及经销商提供了融资服务,累计服务中小企业直接融资突破100亿元人民币,平均综合年化融资成本为12.84%(8.5~18.25%),金额逾期率为0.83%,融资成本和不良率都显著低于其他民间融资渠道,取得了良好的经济效益和社会效益。


  • 道口贷成交额突破107亿元

    [ 来源 ] 证券日报网

    本报讯 今年1219日是道口贷上线四周年。4年间,道口贷成交额突破107亿元。为90家核心企业供应链的7000余家中小供应商、分销商提供了融资服务,覆盖食品饮料、建筑工程、农牧业、节能环保和零售快消等多个行业,在利用金融科技服务中小企业发展的同时,也帮助出借人赚取了3.44亿元的回报利息。

    道口贷已建立了基于金融科技的高效运营系统,初步形成了中小企业风险定价的核心能力。与此同时,道口贷对金融科技的探索取得了一些成果,通过聚焦"社交网络+供应链金融",开发了"金骏眉"系统提高核心企业的风险定价效率,"道口云"平台核验真实贸易关系,"道口贷"平台充分披露和分散风险。

    道口贷表示,未来公司将一直坚持运用金融科技探索普惠金融服务实体经济的新模式、新业态,提升金融服务实体经济的质与效。在促进金融科技规范、健康、可持续发展上继续努力。